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银行解读反洗钱法：个人一次存20万可能被记录
      来源:新安晚报   张大宽、方伟阳   2006年11月07日 15时44分 
   [ 相关资料 ] 　主题分类: 刑法刑诉 
　“反洗钱法”相关资料：新闻动态　法规文件　典型案件　论文文献
 
　　《反洗钱法》将在明年1月1日正式实施。昨天上午，中国工商银行安徽省分行相关人士在接受采访时表示，《反洗钱法》将对社会公众产生一定的影响，经过银行甄别，市民个人一次性存款20万元可能留下“记录”；如果存在涉嫌“洗钱”犯罪的情况，银行账户甚至可能被冻结。“一般来说，这不会对普通市民正常的金融活动带来影响。”

　　大额交易将留下记录

　　“个人一次性存款20万元，经过商业银行甄别，可能将留下记录，同时上报至反洗钱主管部门”，昨天上午，中国工商银行安徽省分行反洗钱科有关人士告诉记者，《反洗钱法》明确了大额交易和可疑交易报告制，个人一次性收付现金达到20万元，或者法人其他组织和个体工商户之间金额达到100万元的单笔转账支付，就被认定为大额交易，可能留下记录。

　　在大额交易外，还划定了15种“可疑交易”行为。相关人士表示，“即使个人的单笔现金收付没有达到20万元，哪怕只有500元，但是，如果这个账户交易频繁，也可能被认定为‘可疑交易’行为，留下记录。”

　　相关人士表示，并不是所有的大额交易或频繁交易均被认定和记录，这中间，商业银行还有一个甄别的过程。

　　“记录”将严格保密

　　“如果一位普通市民买房子，一次性缴纳了20万元，就可能会留下记录”，中国工商银行安徽省分行反洗钱科相关人士表示，然而，在绝大多数情况下，这个“记录”不会对这位市民产生任何影响，“大额交易不是非法交易。可能他的一辈子就做过这一次大额交易，这条记录会静静地呆在数据库里，不会外泄。”

　　大额交易或可疑交易进行甄别后上报至反洗钱主管部门，不会影响个人和企业的正常用款，也不会影响个人和企业办理正常的结算业务。银行人士透露说，“只有被确认存在洗钱嫌疑时，这些记录才会被主管部门调集，作为线索或证据。”

　　银行人士告诉记者，“市民可以完全放心，这些‘记录’属于绝密，只有反洗钱主管部门在进行反洗钱刑事诉讼时，才能使用到这些记录。”

　　账户可冻结48小时

　　如果存在涉嫌“洗钱”犯罪的情况，银行账户甚至有可能被冻结，最长可以冻结48个小时。银行人士表示，“出现这种情形的可能性不大，相对于企业来说，普通市民账户被冻结的可能更是微乎其微。”

　　尽管冻结账户和普通市民似乎关系不大，然而，今后对客户的“实名制”却提出了更高的要求，“以前，在银行开户采取实名制是中国人民银行的部门规章规定的，一旦《反洗钱法》实施后，这一要求则上升到人大立法的高度。”

　　对银行提出更高要求

　　中国工商银行安徽省分行相关人士表示，随着《反洗钱法》距离正式实施越来越近，反洗钱主管部门对商业银行的要求也越来越严格。“前不久，人行就两次来到我行进行检查，对检查的结果相当满意。”

　　记者在采访中获悉，今后“反洗钱”还将成为新设金融机构网点的一道准入门槛，如果反洗钱内控制度不完善，将不能获准开业。《反洗钱法》还规定，金融机构如果存在着未按反洗钱法规定的行为，结果导致洗钱后果发生，最高可能被处以500万元的罚款。
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