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“不良律师”靠违约按揭蒙诈吃钱
      来源:天府早报  吴佳惠   2008年01月17日 13时52分 
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　　“这笔500元的催收费用为什么由我来承担呢？”“如果你不愿意支付催收费的话，我们只能上报到银行，最终向法院申请强制执行来收回剩余的贷款本息。”这是一位因疏忽没及时还款的按揭者和一位“不良律师”的对话，而在“按揭”一族越来越多的今天，这样的对话可能时有发生。一位良心过意不去的律师透露，他所在的律师事务所在催收生意最好的时候，一个月靠催收业务带来的利润就高达14万元左右。

　　那么，此中“猫腻”究竟有多深？这帮“不良律师”又是如何套取客户催收费的呢……

　　索要催收费律师步步紧逼

　　家住紫荆小区的刘梅（化名），于2005年9月按揭购买了一辆白色富康车，在首付了整车款三成之后，每月月供款为1500元。为方便还款，双方约定好月供款项直接从刘梅工资卡上扣除，还款日期为每月15日。

　　在办理按揭手续时，刘梅在同银行签订的合同中规定，如果出现连续三个月未偿还借款本息和相关费用，或者任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月，或者累积逾期超过六期的，银行有权依法处置抵押物并优先受偿，不足部分银行有权利继续向刘梅索要。

　　第1步以守为攻

　　打来催收电话调查逾期原因

　　“我一直严格遵守信用，每月都将按揭款足额从工资卡划到银行，谁知道却遭遇这样的事！”说起自己按揭买车过程中的遭遇，刘梅气愤不已。

　　“你好，刘梅么？由于你的一笔按揭款连续逾期超过三期，给提供按揭的银行造成了损失，现在银行已经对你不信任了，特委托我们来调查你的逾期原因，如果属于恶意拖欠，银行将立即终止贷款，并提前收回所有剩余金额……”今年10月，刘梅突然接到一律师事务所打来的电话，告知因为她经常不按时还按揭款而出现在银行的催收名单上，并给刘梅留下了他的电话。

　　经过查询之后，刘梅终于明白自己违约的原因了，原来是因为之前有一个月，单位为她们补买了三个月的社会保险，所以在当月15日的还款中，由于金额差了4元左右而造成了逾期，但由于刘梅对此毫不知情，所以在随后的日子中，也并没有及时去银行补缴这4元左右的费用，造成了逾期连续超过三期，而刘梅也不经意间违约了。

　　第2步软硬兼施

　　挑明事态严重缴费可以过关

　　随后，刘梅带上相关手续来到该律师事务所，并找到当初电话通知她的律师周淞（化名），将之所以连续逾期超过三期的原因做了详细解释，希望银行能够继续让她采用按揭方式进行还款。

　　“经过初步调查了解，我们相信你说的话，加上确实差钱不多，后面每个月也足额缴纳了，我们由此相信你的逾期行为并不属于恶意拖欠的范畴，但由于你的长时间逾期，也对银行利益造成了损失，如果按照法律规定来收取违约金，银行最高可以收你1万多元！”周律师对刘梅进行了一番教育，让刘梅明白了事态的严重性后才转变口气说：“但由于你拖欠的金额很小，又不是故意拖欠不缴的，而且现在也比较配合，我们会将情况如实上报到银行，这样银行便可以继续为你提供按揭服务，不过你必须先缴纳500元的催收费用。”

　　第3步连哄带骗

　　不愿支付费用申请强制执行“这笔催收费用为什么由我来承担呢？”刘梅提出了质疑。周律师表示，是因为刘梅违约在先，从而造成了银行委托他们来催收，由此而产生的催收费用，自然应当刘梅来承担。

　　但周律师此种说法刘梅并不认可，按照合同，因为一笔还款逾期超过三个月，是在自己丝毫不知情的情况下产生的，而之后每月15日她也是足额还了款的，因这4元左右逾期而产生的罚息，她也会随即到银行缴纳，所以自己的逾期行为并没有对银行造成什么损失，不应当承担高达500元的催收费用。

　　“这次关于是否继续为你提供按揭的和解，包括对你是否属于恶意拖欠而进行的调查，以及今后继续在银行进行按揭等手续的办理，都是由我们律师事务所在代理，而这些服务都是我们律师事务所对你提供的，如果你不愿意支付这笔费用的话，那说明你没有诚意进行和解，我们只能上报到银行，最终向法院申请强制执行，来收回剩余的贷款本息。”见刘梅执意不愿缴纳催收费，周律师拿出了“杀手锏”。

　　□新闻进展

　　按合同行事补缴拖欠款项

　　由于担心自己的车会因此而遭遇强制拍卖，但又不甘心缴纳高额催收费，刘梅专程咨询了自己的律师朋友黄新（化名）。“既然是银行委托律师事务所催收，那么律师的服务对象是银行而不是贷款者，受委托的律师只能向委托方收取相关委托费用，所以即使要收费，也应当由银行支付！”在了解了具体情况后，黄新表示，按照她目前的情况，虽然因为一次意外造成小金额连续逾期，但按照合同上规定，每次逾期后的本金、逾期利息以及复利都是明确的，加上在按揭时同银行签定的合同中并没有要求，在出现违约情况时产生的催收费用应当由消费者承担，所以刘梅只需直接到办理按揭的银行说明情况，并立即补缴上所拖欠的款项即可。

　　随后，刘梅给办理贷款的银行打电话咨询，工作人员表示，虽然按照合同来看，刘梅已经出现了违约情况，但只要不属于恶意拖欠，银行一般不会直接终止贷款，但刘梅必须立即到银行补缴逾期的本金，同时因此产生的利息、逾期利息、复利、罚息等仍需刘梅尽快补足。

　　□银行回音

　　只委托催收费用自行协商

　　针对客户非恶意违约后，经过律师事务所进行催收并及时还款，是否应当向律师事务所缴纳数目不等的催收费用一事，记者特意电话联系了该银行玉林支行的工作人员。

　　“一般客户前期逾期时间很短，只要能够及时补缴应该没有什么问题，但如果逾期时间长了，比如长达三期都没有还款，按照合同来看客户就违约了。”一工作人员表示，在客户出现逾期等情况的前期，银行方面和所委托的律师事务所都会和客户取得联系，并将相应情况反馈给客户。

　　当记者询问，律师事务所在帮银行向客户催收的时候，要求客户缴纳催收费用是否合理时，他表示，银行只是单纯委托律师事务所进行催收，如果由于催收而产生的一些费用，可以由律师和客户间自行协商，而并非由银行委托收取。

　　□同行揭“猫腻”

　　不懂法律小心被忽悠

　　“我之前在律师事务所就做过这种业务，虽然利润很高，但始终感觉良心上过意不去。”一位不愿意透露姓名的律师道破了此中“猫腻”。

　　“我以前工作的律师事务所，每个月估计接待这样的按揭者有四五十个，由于他们大多不是很懂法律，同时也不清楚法院强制执行的程序，所以尽管相当不情愿，但考虑到确实是自己违约在先，只能采用息事宁人的态度，按照要求缴纳了数目不等的‘催收费’，通常每笔催收业务纯利润在几百元到几千元之间，最后由律师事务所和经办律师按照比例分配利润。”该律师表示，为了获取催收带来的丰厚利润，目前甚至有个人直接挂靠到律师事务所，然后从事催收工作，有的律师为了多赚钱，还将直接按照所有欠款总金额，来按比例收取催收费用。

　　谈到采用法律手段终止贷款一事，该律师表示，银行首先必须出具《提前收回贷款本息通知书》，一般采取公证邮寄送达的方式告知借款人，要求借款人在规定的时间内偿还剩余借款本息，如果借款人没有在规定时间内向银行偿还剩余借款本息的话，银行则会按照合同约定向公证处申请签发执行公证书，并由银行方面委托的律师来代理，最后由法院执行部门依照执行公证书对被执行人进行强制执行。在执行后，按照贷款合同中关于抵押物的处置办法，律师才能从强制执行获得的款项中，收取到属于自己的律师费。

　　据他透露，他所在的律师事务所在催收生意最好的时候，一个月光靠催收业务带来的利润，就高达14万元左右。

　　□专家说法

　　合同没有明确客户有权拒绝

　　四川大学法学院王建平教授认为，律师替银行进行催收业务，催收费用应当由谁来承担，这必须要从银行同律师事务所之间签订的合同来分析，特别是对于收费具体项目，究竟是催收费用（实际上是欠银行的钱）还是律师费（律师催收活动的费用）等做出明确判断。

　　王教授表示，如果在银行和律师事务所签订的合同中，明确表示在催收按揭客户款项后，由此产生的费用（客户欠银行的钱产生的费用）必须由被催收者承担，也在与客户签订的《按揭合同》中对此做出明确约定或者说明的话，那么，律师收取被催收者相关费用，是完全有合同依据的。如果银行同律师事务所签订的合同中，并没有明确约定催收业务完成后，律师应当收取的费用由被催收者承担，那么，客户完全有权利拒绝。

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